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保险代理业务操作与风险控制手册（执行版）

第1章

1.1保险代理资质与准入管理

在业务操作手册的启动阶段，首先需要明确保险代理人的核心准入门槛，即必须持有中国保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）颁发的《保险代理许可证》。这是从事保险销售活动的前提，没有此证，任何授权均无效。对于具备保险代理资格的代理人，其个人执业信息必须实时录入国家金融监督管理总局的“保险销售从业人员信息系统”，并同步更新其执业状态，这是后续所有业务操作的数据基础。

代理人在正式开展业务前，必须通过所在地保险行业协会组织的从业资格考试，并取得《保险代理从业人员资格证书》，且该证书需持续有效，严禁使用已过期的证书上岗。代理人在取得资格证书后，需在规定时间内向所在保险代理机构提交《保险代理业务申请表》，并缴纳相应的业务保证金，方可获得正式的业务授权。业务授权书一旦签发，代理人必须严格按照授权范围（如承保范围、费率区间、产品种类等）开展业务，不得擅自超越授权范围进行销售，否则将被视为越权代理。

代理人在业务开展初期，需完成首次业务授权系统的实名认证，确保其身份信息与身份证件一致，并清晰的身份证正反面照片，作为后续业务追溯的依据。

1.2保险代理合同备案制度

保险代理人在与保险公司签订正式保险代理合同后，必须在合同签订之日起5个工作日内，向当地保险行业协会或保险监管机构提交合同备案申请。