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保险代理业务流程手册（执行版）

第1章客户准入与基础信息收集

1.1客户身份认证与合规审查

在启动任何业务咨询前，代理人必须首先核实客户的真实姓名、出生日期、身份证号码以及护照号码（针对外籍客户），并查验其有效身份证件原件，确保“人证合一”，防止冒用他人身份。依据《中华人民共和国反洗钱法》及银行监管规定，代理人需核对客户预留手机号是否为本人实名注册，并确认该号码近期无频繁变更记录，以阻断可能存在的洗钱风险路径。

必须要求客户出示二代身份证正反面照片，并现场进行人脸识别活体检测，系统需返回“通过”状态，若出现模糊或无法识别则立即终止流程并上报风控部门。代理人需记录并确认客户在填写问卷时的真实意愿，严禁代填或代签，需在电子签名栏加盖本人数字指纹，确保法律效力全程留痕。对于首次接触的客户，代理人必须签署《客户信息告知承诺书》及《反洗钱客户身份识别告知书》，明确告知客户其信息收集用途及保密义务，确保合规底线。

若客户拒绝提供关键身份信息，代理人应依据《个人信息保护法》停止服务，并向客户解释法律后果，同时记录该异常行为作为后续反欺诈分析的依据。

1.2风险承受能力评估与问卷填写

代理人需引导客户完成《风险承受能力评估问卷》，重点询问客户对投资产品的预期收益、风险偏好等级（如保守、稳健、积极、激进）及最大可承受损失金额。系统必须实时校验客户填写的年龄、职业及资产状况，