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2025年保险业务处理与理赔手册

第1章业务受理与流程规范

1.1客户信息收集与录入标准

在客户首次联系保险机构时，必须要求投保人提供身份证号、户籍地址及现住址，并引导其通过官方渠道（如12333或当地公安系统）核验身份真实性，严禁仅凭口头描述留存信息，确保“人证合一”。录入系统时需严格遵循“三单匹配”原则，将投保人身份证复印件、保单号及联系方式进行交叉比对，若发现被保险人与投保人非同一人，系统应自动触发二次确认或暂停承保，防止虚假投保。

对于高风险客户群体（如既往有癌症病史、吸烟量超过20年等），必须在信息录入界面增加强制勾选“健康告知”模块，并自动关联对应的疾病清单，