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保险业务办理流程与客户关系维护手册（执行版）

第1章

1.1客户信息收集与初步评估

在正式受理投保前，代理人需通过系统录入或当面访谈，获取客户的姓名、身份证号、通讯地址、联系电话及家庭住址等基础身份信息，并初步核实其职业背景与收入状况。结合客户提供的过往保单记录，系统自动调取历史理赔数据与缴费记录，以评估客户的长期缴费意愿及历史赔付风险，从而判断其属于高净值客户还是普通大众客户。

针对新客户，代理人需详细询问客户的职业性质、家庭结构及是否存在重大疾病史，重点排查是否有既往症或既往症病史，这是后续核保的关键前置条件。利用专业核保工具，对客户的年龄、性别、身高、体重及既往病史进行标准化输入，系统实时计算基础费率，并初步的“费率测算单”供客户参考。根据客户提供的职业类别（如公务员、企业高管、自由职业者等），对照最新的行业费率表，动态调整基础费率，并考虑客户是否有子女、配偶及未成年子女数量作为附加因子。

综合上述信息，代理人需向客户出具《客户初步评估报告》，明确告知客户的预计保费范围、可能的费率浮动区间，并记录客户对费率异议的反馈，为后续方案制定奠定基础。

1.2投保方案设计与报价测算

基于客户在1.1节中确定的职业、家庭结构及既往病史，代理人需利用专业计算器或系统内置模型，分别测算出“标准费率”、“浮动费率”及“最终报价”，确保报价符合监管规定的最低门槛。针对