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保险业务流程手册

保险业务流程手册

第一章投保申请与资料审核

1.1客户信息收集与需求评估

受理员首先通过智能终端扫描客户身份证正反面，系统自动读取并校验证件有效期，同时核对姓名、性别及出生日期是否与证件信息完全一致，若存在差异则触发二次身份核验流程。结合客户填写的初步意向，系统自动调取该客户历史投保记录，识别其过往投保产品的类型、费率及承保机构，以此作为差异化推荐的基础数据。

利用智能语音询问客户家庭年收入、负债状况及未来5年家庭收支规划，并实时关联当地公积金缴纳记录与医保参保信息，构建完整的客户画像。根据客户画像，系统自动匹配3个不同风险等级的标准费率区间，并展示