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银行业务操作规范与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点、信贷部、个金部及风险管理部等所有业务条线的柜面操作、信贷审批、风险排查及合规审计等全流程业务场景，确保“谁经办、谁负责，谁审批、谁担责”的内部控制原则落地。对于涉及大额转账、外汇交易、信贷投放及不良资产处置等高风险业务，凡需柜面或系统操作的，必须严格执行本手册规定的“双人复核”或“授权分离”制度，严禁单人操作。

本手册定义的“客户身份识别”是指金融机构在办理业务时，必须依据《反洗钱法》要求，通过联网核查、人脸识别及询问等方式，核实客户真实身份、职业及联系方式的完整过程。“业务连续性