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金融监管政策与实务手册

第1章

1.1金融监管体系架构与职责分工

我国金融监管体系以“一行一局一会”为核心架构，其中“一行”指中国人民银行（央行），作为中央银行负责货币政策并履行宏观审慎管理职责；“一局”指国家金融监督管理总局（原银保监会），负责银行业、保险业监管及非银行金融机构监管；“一会”指中国证券监督管理委员会（证监会），负责证券期货业监管；国家金融监督管理总局还负责保险、证券监管，中国证券监督管理委员会负责证券期货监管，中国人民银行负责货币政策和宏观审慎管理。各监管机构职责分工明确，央行负责制定宏观审慎政策框架、实施货币政策并监测系统性风险；金融监管总局负责防范和化解银行业、保险业风险，维护金融稳定；证监会负责防范和化解证券期货业风险，维护市场秩序；地方金融监督管理局负责地方性金融组织的监管。

监管架构下设有金融稳定理事会（FSB）作为国际协调机构，负责全球金融稳定监测；我国设有国家金融监督管理总局金融稳定监察局，专门负责金融监管执法和重大案件调查，确保监管权威。监管体系具备跨部门协同机制，如央行与金融监管总局建立“监管联席会议”制度，针对系统性金融风险进行联合研判；证监会与金融监管总局在证券期货业与银行业交叉领域建立信息共享和联合执法机制。监管职责分工涵盖事前预防、事中监测和事后处置全流程，央行侧重政策引导，金融监管总局侧重行为监管，证监会侧重市场行为监管