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2025年互联网银行业务操作与规范手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册规范适用于全行所有互联网银行部门、线上渠道（包括手机银行、网银、小程序等）及所有从事互联网银行业务的岗位人员，涵盖从客户身份识别、账户开立、转账汇款、支付结算到贷款申请、信贷审批及贷后管理的完整业务闭环。②“互联网银行业务”特指依托互联网技术平台，通过移动客户端、网页端等数字渠道提供的非现金支付、电子票据、跨境支付、理财投资、信贷消费等金融服务活动。本手册所定义的“操作”是指基于既定业务流程，由授权人员利用系统工具或人工方式，对客户指令进行确认、执行、反馈及归档的全过程行为。④在监管语境下，操作合规不仅指不违反法律法规，更强调在技术架构、数据交互及业务流程设计上符合人民银行、银保监会及证监会的最新监管指引，确保业务逻辑的闭环与可追溯性。⑤本手册中的“客户”指通过互联网渠道发起业务请求并产生实际资金流动关系的自然人或法人主体，其信息真实性、完整性及隐私保护是操作合规的第一道防线。所有涉及资金划转、信息调取的操作均须遵循“最小必要”原则，严禁通过自动化脚本、外挂程序或模拟登录等方式绕过系统风控模型进行异常操作，违者将按严重违规处理。

1.2监管合规要求

互联网银行业务必须严格遵循《商业银行互联网银行业务管理办法》及《关于规范商业银行互联网业务发展的通知》等规定，严禁开