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信用卡业务风险防控指南（执行版）

第1章总则与风险识别

1.1风险管理体系架构与职责分工

本体系遵循“全面覆盖、分级授权、动态调整”原则，将风险管理划分为战略层、决策层、执行层和操作层四级架构，确保从顶层设计到终端落地的全流程闭环管理。战略层由总行风险管理委员会负责，主要制定风险偏好指标（如不良率上限、资本充足率红线）及年度风险容忍度，作为全行风险管理的“北极星”，严禁突破既定红线。

决策层由风险管理委员会下设的风险管理委员会承担，负责审议重大风险事件处置方案、调整风险限额及应对系统性风险冲击，确保决策的科学性与合规性。执行层由各业务部门（如卡中心、个金部、信用卡中心）及风险合规部门具体负责，将风险指标分解为月度/周度KPI，并建立“谁主管谁负责、谁审批谁担责”的责任追究机制。操作层由一线客户经理、柜面人员及后台运营团队执行，负责落实风险监测动作、及时上报异常交易及执行标准操作流程（SOP），确保风险防控在业务前端落地生根。

全行建立跨部门协同机制，当某业务线风险暴露时，立即启动“风险-业务”联席会议，由风险部牵头，联合业务部、产品部及合规部共同制定专项化解方案，防止风险蔓延。

1.2信用卡业务风险分类与界定标准

风险分类采用五级分类法，将信用卡业务划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并依据五级分类法中的“关注”类定义，作为后续风险识别的核心标尺。