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保险代理业务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与解释权

本手册旨在为所有从事保险代理业务的专业人员提供统一的操作指南，明确界定“保险代理业务”的合法定义与核心业务范围，确保所有人员在开展业务前建立清晰的认知边界，杜绝越权代理或违规操作，从而维护保险市场的公平竞争秩序。手册覆盖了从客户初步接触、需求评估、方案制定、合同签署到后续服务全生命周期的每一个关键节点，不仅适用于各类保险公司的传统代理人，也适用于经授权的专业保险经纪人及持牌保险代理人，确保业务执行标准的全覆盖。

关于本手册的具体解释权，归保险行业协会及国家金融监督管理总局保险监管局所有，任何机构或个人若对本手册条款提出异议或建议，均须通过官方渠道提交书面意见，未经官方书面确认，不得随意修改或擅自执行手册中的规定。本手册的适用范围不仅限于线下营业厅业务，同时也涵盖互联网保险销售、电话销售以及通过保险代理人展业平台进行的线上业务，明确了数字化工具在业务执行中的合规要求，确保线上线下业务的无缝衔接与标准统一。所有在手册生效前已入职的从业人员，必须立即对照本手册条款进行自我审查与培训，对于手册中新增的合规红线或变更的考核指标，必须在规定时间内完成重新学习与考核，方可继续上岗履职。

本手册作为业务执行的“最高指令”，任何一线销售人员在执行具体业务动作时，若发现实际操作与手册规定存在偏差，必须立即停止并上报，严禁凭借个