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保险风险管理方法与工具手册（执行版）

第一章风险识别与评估

1.1风险类型界定与分类

首先需明确“风险类型”在保险语境下的核心定义，即指保险合同中约定的、可能导致被保险人发生保险事故或造成保险金额减少的各种不确定事件，这些事件必须具有客观发生的潜在可能性。在实务操作中，我们将风险依据其性质划分为三大类：第一类为“自然风险”，指由自然灾害（如地震、洪水、台风）或意外事故（如火灾、爆炸、车辆碰撞）引起的风险，这类风险通常具有突发性强、不可控性高的特点。

第二类为“人为风险”，指投保人、被保险人或其受益人故意或过失导致的风险，例如被保险人未如实告知既往病史、被保险人违规驾驶、被保险人故