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保险业务办理流程与规范手册（执行版）

第一章总则

第一节适用范围与适用对象

1.1本手册旨在为所有参与保险业务全流程的从业人员提供标准化的操作指引，明确界定“保险业务办理流程”的边界，确保从客户咨询、方案拟定、投保、核保到理赔的每一个环节均符合法律法规及公司内部制度要求。本手册适用于全行或全公司范围内所有从事保险中介、代理或承保业务的员工，包括一线柜员、核保专员、精算师、合规风控人员以及管理层，无论其身处传统网点还是数字化运营中心。

1.2适用范围涵盖所有个人保险业务（如寿险、重疾险、医疗险）及团体保险业务，具体包括健康告知的填写与辅助、计划书制作、电子保单、支付保费操作、批改服务