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2025年银行卡业务处理规范与风险管理手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》及中国银联最新发布的《银联卡业务规范》编写，旨在统一全行在2025年全业务条线（含借记卡、信用卡及电子钱包）的银行卡处理流程。适用范围覆盖所有受理机构，包括营业网点、自助终端、ATM机、POS机以及线上渠道，确保从客户提交申请到最终资金清算的全生命周期均受本规范约束。对于本手册中定义的“银行卡处理”行为，特指金融机构在受理客户交易请求、验证客户身份、扣减账户余额、交易凭证及后续资金清算等环节的所有操作活动。若发生非银行卡业务（如现金存取款、转账汇款