《个人理财》银行从业资格考试(中级)梳理要点精析 .pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财》(中级)梳理要点

第一章总论

1.1个人理财概述

•定义：个人理财是指理财师根据客户具体情况，运用投资组合理论等进行分析和

规划，管理客户资产、实现客户理财目标的过程。

•特征：财富增值、生活品质、风承受能力

•目标：资产保值增值、风控制、流动性管理、税收筹划、实现人生目标

•原则：安全性、收益性、流动性、长期性、个性化、收益与风匹配

1.2个人理财业务的法律环境

•法律法规：《商业银行法》、《证券法》、《保法》、《合同法》、《信托法》等

•监管机构：中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、

中国保监督管理委员会(CIRC)

•监管要求：信息披露、风隔离、客户利益保护、资本充足率、流动性风

1.3个人理财业务的基本原则

•合法合规原则

•审慎经营原则

•客户利益原则

•风隔离原则

•信息披露原则

平等自愿原则

1.4个人理财业务的活动范围

•禁止行为：泄露客户信息、挪用客户资产、利益冲突、违规销售、虚假宣传

•规范行为：进行客户