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信贷业务办理与风险控制指南

第1章信贷业务全流程管理

1.1客户准入标准与资质审核

客户准入是信贷业务的“第一道防线”，必须严格遵循“实质重于形式”的原则，严禁为获取业务而放宽准入标准。银行应建立统一的客户准入负面清单，明确禁止向失信被执行人、重大税收违法案件当事人、涉金融严重失信人以及被监管机构列入黑名单的客户发放贷款。在资质审核环节，需落实“三查”制度中的“贷前调查”核心职责。客户经理必须核实客户的身份证明、婚姻状况及居住地址，确保客户真实意愿与申报信息一致，杜绝虚假冒用他人身份或借名贷款的情况发生。

对于小微企业和个体工商户，需重点核查其生产经营实际流水与纳税记录。例如，要