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保险代理人与保险经纪人手册（执行版）

第1章执业资格与合规底线

1.1保险代理人与经纪人的法律定义与区别

保险代理人是指经保险监督管理机构依法批准，在保险公司或其分支机构取得执业资格，以个人名义代理客户购买、推荐、销售保险产品并收取佣金的从业人员。其法律地位属于“代理人”，依据《中华人民共和国保险法》第九十二条，代理人在授权范围内对被代理人（保险公司）负责，享有代理权，但不得以个人名义对外承诺保险责任。保险经纪人是指经保险监督管理机构依法批准，在保险监督管理机构或其指定的保险中介机构取得执业资格，为投保人与保险人之间提供中介服务，以自身名义向客户推荐保险产品并收取佣金的从业人员。其法律地位属于“经纪人”，依据《保险法》第一百一十条，经纪人在委托人的委托下，以委托人的名义进行保险业务活动，但不得承诺保险责任，也不得利用其身份谋取私利。

两者的核心区别在于法律关系的主体不同：代理人是“替保险公司卖”，代表保险公司利益，但需对客户负责；经纪人是“替客户买”，代表客户利益，但需对保险公司负责。若代理人越权代理，客户可向保险公司索赔；若经纪人违规操作，客户可向经纪人索赔，保险公司承担连带赔偿责任。在执业过程中，代理人必须严格遵循“如实告知”义务，即必须向投保人、被保险人如实说明保险条款中有关保险责任、责任免除、费用负担等与保险标的有关的重要事实，否则需承担法律后果；而经纪人则需履行“