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2025年保险经纪业务管理与规范手册

第1章总则与合规管理

1.1保险经纪业务监管政策与法律框架

中国银保监会（现国家金融监督管理总局）自2023年起发布了《保险经纪业务监管办法（征求意见稿）》，明确将保险经纪业务纳入统一监管框架，规定经纪机构不得从事误导销售、虚假宣传等不正当竞争行为，违者将面临高额罚款及吊销牌照的严厉处罚。依据《中华人民共和国保险法》第113条，保险经纪机构必须遵循“以客户利益最大化为原则”，严禁将销售佣金与投保人利益挂钩，确保业务开展符合《保险法》关于禁止利益冲突的强制性规定。

2024年6月，金融监管总局下发《保险经纪机构监管规定（试行）》，细化了经纪机构的业务范围，明确经纪机构不得代理销售保险产品，只能从事保险销售服务、信息中介和资产管理等合规业务。根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，经纪机构必须建立全渠道投诉处理机制，规定同一投诉事项必须在15个工作日内完成首次回复，并建立投诉处理台账以备核查。《保险经纪机构监管指引》要求经纪机构必须实行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可追溯，对于高风险产品销售，强制要求不低于30秒的录音录像留存，以应对监管检查。

监管机构定期开展“飞行检查”，要求经纪机构每半年提交一次《合规经营自查报告》，重点检查是否存在违规销售行为，并建立“黑名单”制度，对严重违规机构实施行