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保险经纪经纪精算业务操作手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于所有在保险经纪机构执业的经纪人员，涵盖从客户初步接触、方案制定、方案对比、销售促成到最终保单生效的全生命周期。②经纪人员需明确自身为“代理人”而非“销售者”，其核心职责是依据客户真实需求提供客观建议，而非单纯追求佣金最大化。机构需建立分层责任机制，确保经纪人员对其提供的方案准确性、合规性及客户利益受损风险承担最终连带责任。④对于复杂险种（如年金、万能险），经纪人员必须接受专项培训并签署专项责任承诺书，方可独立操作。⑤当客户对方案提出质疑或要求变更时，经纪人员有权也有义务暂停销售流程，向公司合规部门或资深核保师申请复核，严禁擅自承诺。本手册是指导日常工作的操作指南，任何个人经验、口头指令或过往案例均不能作为替代标准操作手册的依据。

1.2执业准则与职业道德要求

经纪人员必须严格遵守《保险法》及公司《执业行为准则》，严禁向客户做出无法兑现的业绩承诺或虚假宣传。②在销售过程中，必须充分披露产品风险条款、退保现金价值及潜在损失，不得隐瞒重要信息或诱导客户进行非理性消费。严禁与客户发生任何形式的商业贿赂、利益输送或私下宴请，所有交易必须通过公司正规渠道进行。④若发现客户存在欺诈行为或试图规避监管，必须立即上报，不得协助客户转移资产或销毁证据。⑤经纪人员需保持职业操守，对客户财务状况、