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保险销售与风险管理手册

第1章保险销售实务与合规基础

1.1销售资质认证与人员管理

销售人员的准入机制要求必须持有国家金融监督管理总局颁发的《保险销售从业人员资格证书》，且必须通过反洗钱专项培训，确保具备基本的法律意识和风险识别能力，严禁无证上岗或接受非正规渠道的培训。建立严格的“双录”（录音录像）制度，在电话销售、网络销售及线下展业过程中，必须全程录音录像，并留存至少6个月，作为销售合规及纠纷处理的核心证据，确保销售过程可追溯。

实施销售人员分级授权管理，初级专员仅限处理小额保单，中级专员可处理中额保费，高级专员及总监级人员方可进行复杂产品组合销售，不同级别对应不同的客户回