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银行柜面操作流程与风险防控手册（执行版）

第1章

1.1员工身份识别与合规准入

在柜面业务开展的第一时间，系统必须强制要求柜员扫描本人二代身份证阅读器，并实时比对“柜员信息库”中的预留手机号与身份证号码，确保“人证合一”且信息在系统内无异常记录，若发现预留信息不一致，系统应立即弹窗阻断交易并提示核实。柜员入职前需签署《柜面操作风险承诺书》及《反洗钱客户识别确认书》，承诺严格遵守反洗钱法律法规，若因违规操作导致监管处罚，将依据内部考核制度扣除相应绩效分并追究连带责任。

新入职员工必须通过为期3个月的“双盲”上岗考核，由运营主管进行随机抽查，重点测试其识别客户身份、发现并上报异常交易的能力，考核不合格者不得独立上岗，需由资深柜员带教直至考核通过。每日晨会前，柜员需完成“十查十看”自查，即查指纹、查着装、查携带、查证件、查言行、查情绪、查手机、查精神状态、查过往违规记录，确保无隐瞒、无违规、无不良嗜好。对于首次办理大额现金业务或可疑交易报告的客户，柜员必须在交易完成前5秒内通过“柜面业务监控大屏”进行标记，并由运营主管在10分钟内完成首次大额交易或可疑交易报告备案。

柜员每日下班前需登录“反洗钱系统”查看当日风险预警列表，对系统自动标记的“高风险”、“中风险”客户进行二次核实，确保无遗漏、无漏报，并将核实结果录入《反洗钱工作日志》。

1.2业务授权体系与岗