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保险业务处理与风险防范手册

第1章保险业务全流程管理与合规操作

1.1业务受理与初步审核标准

业务受理是保险经营的第一道防线，要求销售人员必须在10分钟内完成客户身份识别（KYC）及风险初步评估，严禁通过口头承诺或“先交钱后补单”的方式误导客户。初步审核必须依据《保险法》第17条及监管机构关于销售误导的指引，重点核查客户是否具备基本民事行为能力，是否存在明确的保险需求且风险承受能力匹配。

对于高风险客户，系统需自动触发“高风险预警”，禁止其直接通过常规渠道投保，必须转由资深核保员进行二次人工复核，防止因信息不对称导致理赔纠纷。受理环节需严格执行“双录”（录音录像）制度，