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银行柜面操作与客户服务手册（执行版）

第1章基础业务规范与合规管理

1.1现金与贵金属业务操作规程

现金点钞与清点必须遵循“十指扣合、单线流动”原则，严禁将现金从柜台端直接传递至自助终端，必须通过点钞机进行逐张清点，确保金额与面额完全一致，清点后需在《现金点钞记录表》上实时登记起止金额及残损币数量，残损币需单独分类存放并登记。贵金属现金的存取需严格执行双人复核制度，柜员操作时须佩戴防弹背心，将现金装入专用保险箱或金库，使用双人保险柜钥匙时，必须实行“双人双锁、双人双钥”管理，钥匙由两名柜员分别保管，严禁一人持有钥匙而另一人持有锁具。

贵金属的投放与回收需遵循“先入库、后出库”的逆向操作流程，柜员将贵金属实物移入金库后，必须立即在《贵金属库存登记簿》上记录入库时间、重量、面额及柜员姓名，严禁在未登记的情况下进行下一笔操作。现金与贵金属的交接必须采用“当面点交、唱收唱付”的方式，交接双方需共同核对实物数量、面额及币种，确认无误后由交接双方签字确认，并在《重要交接登记簿》上注明交接时间、地点及经办人，严禁以口头约定代替书面签字。对于大额现金交易，系统自动触发大额现金申报阈值，柜员需立即向反洗钱专员汇报，并在交易凭证上注明“大额现金”字样，同时需在当日营业终了前将当日所有现金流水在核心系统打印并归档，严禁隐瞒不报。

贵金属业务需每日进行库存盘库，柜员在营业终了前需核对金