2025年核保理赔操作与流程手册.docx

2025年核保理赔操作与流程手册

第1章核保基础理论与监管要求

1.1核保核心概念与职责界定

核保（Underwriting）是保险行业风险管理的核心环节，指保险人对投保人的申请及保险合同进行审查、评估并决定是否承保或调整承保条件的过程。其本质是通过专业判断，将风险控制在可接受范围内，从而实现“大数法则”下的风险分散与公平赔付。核保的核心职责包括“三查”：查投保人的诚信状况（如职业稳定性、是否有欺诈前科）、查标的物的实际风险特征（如车辆事故率、房屋结构安全），以及查合同条款的合规性与合理性。

核保人员需严格区分“承保”与“拒保”的界限：承保意味着风险可控且符合条款；拒保则需基