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保险产品销售与客户服务指南（执行版）

第1章保险销售基本规范与合规要求

1.1法律法规解读与红线管理

《中华人民共和国保险法》明确规定了保险销售人员的“双录”（录音录像）制度，要求对投保人和保险代理人进行全程录音录像，确保销售过程可追溯，这是所有销售行为的法律底线。严禁保险销售人员向投保人、被保险人或受益人承诺保险责任免除条款之外的责任，这是法律明确禁止的红线，任何口头或书面承诺若超出保障范围均属违规。

销售过程中严禁使用“保底收益”、“高息理财”等误导性词汇，必须严格依据产品说明书如实告知，防止因夸大收益导致消费者误解风险。严禁在销售环节使用任何形式的外卖、红包、回扣、礼金、有价证券、支付凭证或支付密码等利益输送手段，违者将面临严厉处罚甚至刑事责任。保险销售人员不得利用职务之便，为亲友或与自己存在利害关系的投保人提供优于普通客户的保险服务，必须保持销售行为的公平性与独立性。

所有涉及保险产品的宣传材料、海报、视频等广告内容，必须经过严格审核，确保不含有虚假、夸大或违背公序良俗的信息，否则属于虚假宣传。

1.2销售行为尽职调查与反洗钱

在签订保险合同前，必须核实投保人的真实身份信息，包括姓名、身份证号、联系方式及职业背景，并留存身份证正反面复印件，严禁虚构或隐瞒身份信息。对于高风险客户或大额保单，销售人员需进行反洗钱尽职调查，重点了解客户资金来源、交易背景