银行业务办理与风险防范手册.docx

银行业务办理与风险防范手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1识别客户真实身份

在开始任何业务办理前，必须通过“联网核查”系统调取客户居民身份证件的实时影像，确保证件与本人面部特征、身份信息完全一致，严禁仅凭复印件或照片进行身份核验。对于无居民身份证的港澳台居民，需通过“港澳居民来往内地通行证”或“台湾居民来往大陆通行证”的联网核查功能，核实其有效状态及签发日期，防止使用过期或伪造证件。

针对无法提供身份证明材料的境外客户，必须要求其提供由境外公证机构出具的合法有效的公证文书、经认证的翻译件，并同步进行“电子签名”身份认证，确保其身份真实性。若客户使用非实名账户或虚拟账户办理