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2025年保险经纪业务办理与规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于2025年全行业开展保险经纪业务的所有机构、从业人员及合作方，涵盖从客户需求初步接触、方案咨询、方案设计、谈判签约到后续服务的全生命周期管理。“保险经纪业务”是指保险经纪机构作为中介人，利用自身的信息优势、专业能力和市场渠道，为投保人、被保险人与保险人之间提供信息传递、方案咨询、方案设计及谈判服务，促成保险合同订立的业务活动。

在2025年监管环境下，该业务必须严格遵循“自愿、平等、诚实信用”的市场原则，严禁任何形式的强制销售或误导性宣传，所有业务流程需符合《保险法》及最新监管指引。从业人员在执行经纪业务时，必须严格区分“保险经纪”与“保险代理”的法律责任边界，明确自身作为中立中介人的角色定位，不得利用信息不对称谋取不当利益。本手册所指的“客户”不仅包括自然人，还包括企业、事业单位及其他组织，其投保需求可能涉及家庭财产、企业责任险、健康险等多元化场景，要求经纪机构具备全场景服务能力。

所有经纪业务操作必须建立标准化的作业流程（SOP），确保从展业到承保、理赔的全链条数据可追溯、责任可界定，为后续的风险管理和合规审计提供坚实依据。

1.2编制依据与原则

本手册的编制严格依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪管理办法》、国家金融监督管理总局发布的《保险经纪业务规范指引》