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银行柜员业务处理手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户基本信息采集

柜员需使用柜面核心业务系统的“客户身份识别”模块，按“身份证件类型”和“证件类型”分类检索客户信息，系统自动调取客户名下最新有效的身份证件影像及电子签名数据，确保采集信息为实时同步的最新状态，严禁使用过期或已注销证件。对于首次办理业务的客户，柜员须现场核对客户本人及其直系亲属（如配偶、父母、子女）的身份证件原件，通过人脸识别技术验证“人证合一”原则，若为代理人办理，必须获取客户授权委托书原件并现场核对代理人与授权人的身份关系证明。

针对非居民客户，系统需自动识别其居住国代码，并强制要求采集其护照或签证页的