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保险经纪经纪核保业务操作手册（执行版）

第1章核保业务基础与岗位职责

1.1核保业务概述与核心流程

核保业务是指保险经纪机构受托为投保人进行风险评估、核保决策及承保建议的专业服务，其核心在于平衡“被保险人利益”与“保险公司在承保风险方面的风险”，确保保险资产的安全与充足。整个核保流程始于投保申请，经纪人需审核投保人的资格证明及投保意愿，随后进入风险评估环节，利用大数据模型分析被保险人的健康状况、职业背景及既往病史，形成初步的核保结论。

核保结论分为通过、建议拒绝或需补充资料三种，经纪人需将结论书面反馈给投保人，若建议拒绝，必须说明拒保理由及替代方案，以保障投保人的知情权。对于核保通过的案件，经纪人需向投保人出具正式的承保通知书，明确保险责任范围、免赔额、等待期及理赔时效等关键条款，并指导投保人完成投保手续。在核保执行过程中，经纪人需实时记录每一笔业务的核保时间、核保师姓名、核保结论及关键风险点，确保业务流转的可追溯性，防止因信息缺失导致的后续纠纷。

最终，经纪人在完成所有核保操作后，需对当日核保工作的准确性、时效性及合规性进行自我检查，并整理归档，为后续的数据分析和业务优化提供依据。

1.2核保关键岗位人员资质要求

核保从业人员必须持有国家认可的保险经纪人执业资格证书，并具备相应的保险销售从业经验，确保其具备基本的法律意识和行业规范。核心核保人员需接受过系