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2025年保险产品咨询与销售服务手册

第1章产品知识体系与核心条款解读

1.1基础保障与重疾险条款解析

重疾险的核心定义是确诊特定疾病后一次性给付保额，而非报销医疗费用，因此其条款中的“确诊时间”是计算给付金额的关键节点，通常以医院出具的正式诊断书为准。在条款中，必须明确区分“既往症”与“新发疾病”，对于投保前已存在的疾病，保险公司有权拒绝承保或调整保费，这是风险管理的核心原则。

重疾险的赔付方式多样，包括定额给付、返还型（返还保费或本金）及趸交/分期交，不同方式对现金流的影响截然不同，需根据家庭财务状况选择。条款中常包含“现金价值表”与“满期金”概念，前者代表保单实际可取回的