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2025年租赁业务管理与客户服务规范

第1章租赁业务基础管理

1.1租赁业务准入与资质审核

企业需依据《融资租赁公司管理办法》及当地金融监管局最新规定，建立“白名单”制度，对申请方进行严格的信息穿透式核查，确保实际控制人真实存在且无重大失信记录。审核团队必须核实承租人的纳税信用等级、注册资本实缴情况及过往融资履约记录，对于纳税评级低于B级的企业，原则上不予准入。

针对个人租赁业务，需严格审核借款人是否具备合法收入来源，并确认其征信报告无逾期记录，严禁向有暴力犯罪前科的人员发放租赁。对于供应链租赁业务，需穿透至最终交易对手，核实其营业执照、合同主体与发票开具主体是否一致，确保交易链条完整闭环。系统需自动抓取工商变更、司法诉讼及行政处罚信息，一旦触发风险阈值，系统应自动冻结该笔业务的审批流程并提示人工复核。

准入通过后，需签署《尽职调查报告》并留存电子档案，确保所有关键证据链可追溯，以满足监管对租赁公司“先审后贷”的硬性要求。

1.2租赁项目立项与可行性评估

项目立项必须基于明确的商业目的，明确租赁物来源、用途及预期收益，严禁虚构租赁物或进行无实质贸易背景的“空转”租赁。评估团队需运用DCF（现金流折现）模型测算项目内部收益率（IRR），确保测算参数（如折现率、增长率）符合行业平均水平及项目实际经营状况。

必须开展外勤尽职调查，实地盘点租赁物库存，核对