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保险咨询实务与规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1保险咨询行业定位与法律框架

保险咨询行业在金融体系中扮演着“风险定价师”与“财富规划师”的双重角色，其核心使命是通过专业分析协助客户识别、评估并管理保险风险，而非替代保险公司提供理赔服务。根据中国银保监会发布的《保险营销从业人员管理规定》（银保监综〔2021〕1号），保险咨询属于保险营销服务范畴，必须严格遵循“以客户为中心”的核心理念，确保所有业务开展均基于真实的客户需求与客观数据，严禁出现虚构保单、夸大收益或误导销售等违规行为。在法律框架方面，保险咨询业务必须严格区分“保险经纪”与“保险代理人”的合规边界。依据《保险法》