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金融科技与风险控制手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1制度框架与适用范围

本手册依据国家《商业银行法》、《银行业金融机构信息科技风险管理办法》及银保监会最新监管指引，构建了“顶层设计-制度体系-执行细则”三位一体的合规框架。所有业务部门必须严格遵循“谁主管谁负责、谁审批谁负责”的原则，确保科技与业务深度融合中的风险可控。适用范围覆盖全行科技研发、运维、数据治理、系统架构及外部合作等全生命周期。对于新上线的分布式金融系统、风控模型及跨境支付通道，本手册提供了标准化的实施模板，确保合规标准在技术落地之初即被植入。

制度框架明确区分了“核心系统”、“外围应用”及“第三