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2025年银行风险管理与服务规范手册

第1章总则

1.1总则规定与适用范围

本手册依据《商业银行法》、《银行业金融机构全面风险管理指引》及《商业银行内部控制指引》等法律法规，结合中国银行集团近年来的风险管控实践与数字化转型成果，于2025年正式发布《银行风险管理与服务规范手册》，旨在构建“科技赋能、合规先行、服务为本”的一体化风控体系。手册明确了适用范围，涵盖全行所有分支机构、各部门及全体员工，特别针对信贷业务、金融市场业务、运营金融业务及零售金融业务等高风险环节设定了差异化管控标准。

2025年，手册将全面融入“金融科技（FinTech）+战略，要求所有业务场景必须通过核心系统或移动展业工具进行线上化操作，严禁通过非授权渠道进行高风险资金往来。手册特别强调数据治理的重要性，规定所有涉及客户身份识别（KYC）、大额交易监测及反洗钱（AML）的数据采集必须严格遵循《个人信息保护法》及《数据安全法》，确保数据“可用不可见”。

本手册的修订版本将于2025年6月1日起正式生效，此前发布的《风险管理办法》中关于“双人复核”、“紧急避险”等条款需同步更新为符合2025年新监管要求的表述。

1.2风险管理基本原则

坚持“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的原则，将风险管理从“事后追责”前移至“事前预警”和“事中阻断”，确保每一笔业务、每一个环节都在受控范围内运行。