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财富管理规划与投资手册（执行版）

第1章自我认知与风险测评

1.1财务现状诊断与目标拆解

需利用Excel或专业财务软件导出近3年的家庭资产负债表，重点识别“流动负债”与“长期负债”的匹配度，例如若家庭月结余仅覆盖2个月基本支出，则说明现金流紧张，此时不宜设定10年的大额购房目标，而应调整为3年内的应急储备金积累。接着，将“财务现状”转化为“财务目标”时，必须量化具体金额与时间节点，例如设定“三年后实现子女大学教育金储备50万元”，而非模糊的“努力赚钱”，这样能避免执行过程中因目标模糊导致的动力衰减。

在诊断过程中，要特别关注“隐性债务”风险，如信用卡分期