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2025年银行业务办理与风险管理手册

第1章基础业务办理规范

1.1个人客户身份识别与尽职调查流程

银行柜面人员需严格执行“了解你的客户”（KYC）制度，在受理任何交易前，必须通过联网核查系统核对客户身份证、户口簿及护照等有效证件原件，确保“人、证、卡”三要素一致，严禁仅凭复印件或照片办理业务。对于高风险客户或新开户客户，必须启动尽职调查程序，通过远程视频访谈或实地走访方式，核实客户的职业稳定性、收入来源及家庭结构，重点排查是否存在洗钱或恐怖融资风险。

调查过程中需记录客户提供的关键信息，并填写《客户尽职调查记录表》，明确记录客户身份特征、交易背景及风险等级，确保调查过程可追溯、可复核。针对大额交易或可疑交易，柜面人员必须立即启动反洗钱预警机制，通过电话回访或系统辅助分析，确认交易真实性，并在24小时内提交可疑交易报告或进行特别尽职调查。对于经核实身份真实、风险等级低下的客户，系统应自动标记为“低风险”，并允许其办理常规业务，但需再次进行简短的身份再次确认（Re-verification），以维持持续监控。

所有尽职调查记录必须完整归档，保存期限不得少于5年，柜员需定期抽查记录完整性，确保无缺失、无涂改，形成闭环管理。

1.2存款与现金存取业务操作指引

柜员在办理存款业务时，必须当面点清现金，严格执行“唱收唱付”制度，清晰告知客户款项金额、币种及利率