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邮政储蓄业务处理与风险防控手册

第1章总则与基础管理

1.1邮政储蓄业务合规经营原则

合规经营是邮政储蓄业务的生命线，要求所有业务操作必须严格遵循国家法律法规及监管规定，严禁任何形式的违规套利或利益输送行为。必须确立“谁主管谁负责、谁经办谁负责”的责任链条，确保从网点柜员到后台管理人员层层落实风险管控主体责任，杜绝管理真空地带。

在业务开展中，要严格执行“三亲见”原则（亲见本人、亲见业务、亲见现金），确保资金流向透明可查，防止虚假开户和洗钱风险。所有业务系统操作必须留痕，严禁通过口头指令或私下沟通代替系统审批，确保每一笔交易都有据可查，满足内部审计和监管检查要求。对于高风险业务品种，如大额存单、理财资金等，必须经过严格的尽职调查和风险评估，严禁未经审批擅自开展非标业务，守住不发生系统性风险的底线。

要建立健全业务操作日志制度，对柜面操作、系统登录、凭证传递等环节进行实时记录，一旦出现问题可快速追溯责任人和操作时间，实现风险闭环管理。

1.2风险防控组织架构与职责分工

建立以总行风险管理部为核心，各省级分公司、地市分行及网点为执行单元的风险防控组织架构，形成纵向到底、横向到边的立体化防控网络。明确总行负责制定政策、设定指标；省级分公司负责落地执行和日常监测；地市分行负责区域排查和预警处置；网点负责具体业务操作中的即时风险识别和报告。

设立专职风险合规岗位，