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2025年银行柜台业务操作与风险防范手册

第1章基础业务操作流程规范

1.1存款业务标准化作业流程

存款业务的核心在于“三查”与“双录”，柜员在受理存款时，必须严格执行身份识别，核对“三证”（身份证、银行卡、单位公章）原件，确保客户非冒名开户；②对于大额存单（超过50万元）及定期存款（超过30天），柜员需现场录音录像，并详细记录利率、起存金额及期限，留存客户签字确认的回单；办理活期存款时，系统自动计算利息，柜员需在10分钟内完成开户、录入初始金额及密码，并当场告知客户后续利息结算方式；④面对大额现金存取，柜员需执行“双人复核”制度，核对现金张数与面额，使用专用点钞机