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银行个人客户服务手册

第1章客户身份识别与账户管理

1.1客户身份识别与反洗钱义务

银行必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），对进入网点办理业务的个人客户进行“了解你的客户”（KYC）尽职调查。具体而言，银行需核实客户的身份证件原件，并通过联网核查系统确认证件真伪，同时采集客户姓名、身份证号码、出生日期、职业、工作单位及联系方式等基础身份信息。对于新开户客户，银行应进一步核实受益所有人信息。若客户为自然人，需确认其是否为中国境内居民，并获取其家庭成员（受益所有人）的身份信息，以识别是否存在利用他人身份进行洗钱或恐怖融资的风险。

在客户首次办理业务时，银行需获取并记录客户的初次交易记录，包括交易对手名称、交易金额、交易时间、交易性质及交易凭证号码。这是构建客户交易行为画像的基础，也是后续识别异常交易的重要数据源。针对大额交易、可疑交易报告等高风险业务，银行应执行强化尽职调查（EDD）。例如，当客户单日累计存款超过50万元或进行频繁的大额现金存取时，柜员需立即启动双人复核机制，并启动内部可疑交易监测系统预警。银行需利用反洗钱信息系统，对客户的交易频率、交易金额分布及资金流向进行持续监测。若发现客户在短时间内进行多笔小额高频交易，或交易对手为高风险国家/地区的非居民，