保险产品销售与核保理赔手册.docx

保险产品销售与核保理赔手册

第1章产品认知与风险识别

1.1保险产品的核心要素解析

保险利益原则是保险合同生效的基石，指投保人必须对保险标的具有法律上承认的经济利益，否则合同无效；例如购买车险时，车辆必须属于投保人合法拥有的财产，若车辆已抵押他人，则投保人无权投保。保险金额与保险价值的比例关系决定了赔付上限，通常建议保额不超过保险价值的110%，以防发生全损时出现“赔了还没赚”的亏损情况；若某房产险标的价值为100万元，设定保额为120万元，则超出部分在发生损失时不予赔付。

保险责任范围界定了保险公司承担赔偿的边界，需明确界定“除外责任”，如酒驾、无证驾驶导致的事故虽未