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保险经纪业务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于中国境内所有依法设立的保险经纪机构及其从业人员，涵盖从保险经纪机构设立、业务开展、风险管控到终止清算的全生命周期管理。“保险经纪业务”是指保险经纪机构接受保险人的委托，向投保人、被保险人或受益人提供保险代理服务的活动，其核心在于连接保险人与投保人，促成保险合同的订立与履行。

“执行版”本手册依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪管理办法》（银保监会令2024年第10号）及最新监管指引制定，旨在统一全行业操作标准，消除业务盲区。本手册所定义的“保险经纪人”是指依法取得保险经纪业务许可证，经保险行业协会备案，具备相应经营资质的机构及其直接从事保险经纪业务的自然人。“保险代理人”通常指受保险公司委托，以保险公司名义向投保人销售保险产品的机构或个人，与保险经纪人存在本质区别，即“代理人卖产品，经纪人卖方案”。

本手册中的“风险控制”特指通过事前评估、事中监控和事后审计，识别并化解经纪业务中的道德风险、操作风险及市场风险，确保业务稳健运行。

1.2基本原则与政策依据

保险经纪业务必须遵循“以消费者利益为中心”的原则，严禁任何形式的误导销售、夸大收益或隐瞒风险，确保投保人真实、自愿地做出投保决定。业务开展必须严格遵守国家金融监管政策，坚持“合法合规、稳健经营”的方针，严禁开展未经批准的业务创新或涉