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2025年邮政业务操作流程与规范

第20章

20.1客户身份识别与资料收集标准

依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（央行令〔2022〕第1号），柜面人员在受理存款业务前，必须首先通过“联网核查”系统核实客户身份证件的真伪与有效性，系统显示“有效”后方可继续办理，严禁使用已过有效期或已被吊销的证件，确保“人证合一”的底线合规。②对于非居民客户，需进一步执行“三识别”机制，即识别国籍、职业和住所，系统自动调取境外注册数据库进行二次比对，若发现客户身份异常，必须立即启动尽职调查程序，核实其真实交易背景。在收集客户资料时，必须完整采集“姓名、性别、身份证号码、职业、住址”等基础信息，并同步记录手机号码和电子邮箱，确保客户联系方式可追溯，为后续发送《业务告知书》和《风险提示书》提供准确依据。④针对老年客户或行动不便人员，柜员需主动使用语音播报机或纸质版告知单进行辅助，明确告知客户资料收集的重要性及保密义务，并引导客户在柜台或自助终端按顺序逐项勾选，防止因遗漏关键信息导致后续业务无法归档。⑤对于批量代发工资或信用卡预授权业务，柜员需当场打印包含客户姓名、职业、开户行及账号的“开户申请书”或“预授权确认单”，并由客户本人签字或按手印确认，确保业务发起时的授权链条完整无误。若客户拒绝提供真实身份信息，柜员不得强行办理，应立即上报反洗钱部门，按“拒