银行柜台业务操作与风险防范手册.docx

银行柜台业务操作与风险防范手册

第1章柜面业务基础规范与操作流程

1.1客户身份识别与准入管理

严格执行“一看二问三查”的核实流程，必须通过联网核查系统核对客户身份证信息与在行预留信息，确保“人、证、卡”三要素一致，若发现信息不符，必须立即暂停业务并上报授权人员。对老年、残障等特殊群体客户，需使用语音识别辅助设备或人工重点核实，确认其民事行为能力，并在《客户身份识别记录簿》上详细记录核实过程及特殊情况说明。

设置“高风险业务”准入标准，对涉及大额现金存取、转账汇款、外汇买卖及理财认购等高风险业务，必须通过“双录”（录音录像）留存，并获取客户本人实时确认授权书后方可办理。建立客户