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保险咨询业务管理与操作手册

第1章总则与基础管理

1.1业务范围与产品体系

本手册明确了保险咨询业务的核心边界，即聚焦于“保险规划师”角色，主要涵盖个人寿险、重疾险、年金险及养老金的定制化方案设计，严禁涉及非保险类理财产品的直接销售，确保业务合规性。产品体系设计需严格依据监管要求，建立包含基础保障型、补充保障型及高端定制型三大类产品的矩阵，其中基础保障型产品覆盖率不得低于客户投保金额的80%，以保障客户基本权益。

在产品开发阶段，必须引入“全生命周期”视角，从客户年龄、家庭结构、收入预期及风险偏好出发，制定差异化方案，例如针对30-40岁职场人群重点推荐储蓄型重疾险，体现产品与场