保险产品销售与理赔服务指南（执行版）.docx

保险产品销售与理赔服务指南（执行版）

第1章投保服务全流程

1.1产品定制与方案匹配

投保人在选购保险前，需明确自身的年龄、健康状况及家庭经济支柱身份，系统会自动根据预设的性别、职业及收入水平，结合“千人千面”的算法模型，包含不同保额、缴费方式及附加险种的多套方案供选择。系统会实时展示各方案的保费测算数据，例如普通重疾险方案A在40岁男性下的年缴保费为3,500元，而方案B因包含“既往症豁免”条款，年缴保费调整为4,200元，用户需仔细对比保费与保额比（保费/保额），以评估性价比。

针对特殊需求，如单身青年或高收入人群，系统可推荐“终身寿险”或“高端医疗险”组