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柜面业务处理与风险控制手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点柜面业务操作人员，涵盖柜员、大堂经理、会计主管及网点负责人等所有从事现金、结算及支付结算业务的人员。适用范围明确界定为物理网点及远程银行系统内的柜面作业场景。“柜面业务处理”指在营业时间内，通过办理柜面业务操作终端（如金蝶、联行系统等）进行的现金收付、转账结算、票据交换及会计账务处理等具体业务活动。

“风险控制”指在柜面业务全生命周期中，通过制度、流程、系统、人员及环境等多维度手段，识别、评估、监测并缓释因人为操作失误、系统故障或外部欺诈引发的操作风险、合规风险及声誉风险。“执