保险经纪业务处理与风险控制手册.docx

保险经纪业务处理与风险控制手册

第1章总则与合规管理

1.1机构资质与业务范围界定

保险经纪机构必须持有国家金融监督管理总局或其派出机构颁发的《保险经纪业务许可证》，该许可证是开展业务的最核心法律凭证，其有效期通常为5年，到期前3个月需向监管部门申请续期。在业务范围界定上，机构严禁开展“两单制”业务（即同时代理保险公司和财险公司），必须严格限定在代理一家保险公司及其关联公司（如控股公司）的保险经纪业务，不得跨市场、跨产品、跨区域开展业务。

对于非寿险业务，机构需具备相应的精算能力，若代理的是长期险种（如年金险、寿险），必须持有《保险经纪业务（非寿险）专业资格证书》，并配备