柜面操作规范与风险防范手册（执行版）.docx

柜面操作规范与风险防范手册（执行版）

第1章

1.1客户身份识别与资料收集标准

上岗前必须严格核对“三证”一致性，即核对客户身份证正反面、银行卡或存折的正面与背面，确保姓名、身份证号、照片及有效期完全一致，若发现任何一项不符，立即暂停办理并上报，严禁代客办理。对于高风险客户（如异地开户、新办业务、大额交易等），必须执行“双录”（录音录像）制度，全程清晰记录客户面部特写、操作过程及关键信息，录像保存期限不得少于5年，以备后续审计或纠纷处理。

必须核实客户预留手机号与开户行官方登记号码是否一致，通过官方渠道二次验证，防止冒用他人身份或虚构账户名称，确保账户实名制落实到位。对于非柜