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银行业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章业务基本流程与标准化操作

1.1客户身份识别与尽职调查

操作前准备：柜员需核对身份证件原件与复印件的清晰度，确保姓名、身份证号、照片三要素无模糊、涂改或遮挡，并开启“人脸识别”模块进行活体检测，系统自动比对预留照片与实时图像相似度，相似度低于90%时立即触发二次核验。基础信息采集：通过“联网核查系统”实时查询客户姓名与身份证号码，若发现姓名不一致，需立即暂停业务并上报运营主管，严禁代客录入；同时扫描客户手持身份证正反面，将证件信息与系统预留信息自动比对，匹配度匹配则进入下一环节。

风险等级评估：依据客户职业、行业属性及交易金额，利用内部风险模型计算风险等级（如：低风险、中风险、高风险），高风险客户必须执行“双录”（录音录像）并留存至少30天的视频资料，记录客户面部特征及关键动作。身份关系核实：针对老年人或未成年人开户，必须核实法定监护人关系，通过人脸识别监护人或要求监护人陪同，系统需《客户身份识别报告》，明确监护人姓名、联系方式及授权意愿，签署电子授权书。特殊情形处置：若客户为境外人士或涉及洗钱嫌疑，需启动反洗钱特别程序，调取客户过往交易流水进行穿透式分析，必要时联系反洗钱专员进行电话核实，并填写《大额及可疑交易报告》模板。

档案建立与归档：身份识别完成后，柜员在核心业务系统中唯一的客户档案编号，将身份证复印件