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银行业存贷自律制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《商业银行内部控制指引》等国家相关法律法规，参照《XX集团母公司全面风险管理规定》《XX银行合规经营管理办法》等行业准则及集团母公司要求，结合本行实际业务发展及风险防控需求，为规范存贷业务管理、防控专项风险、提升经营质效制定。本制度旨在明确存贷业务自律管理机制，强化合规经营意识，确保存贷业务在合法合规轨道上稳健运行，防范系统性风险及操作风险。

第二条本制度适用于XX银行（以下简称“本行”）所有部门、下属单位及全体员工，涵盖存贷业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等环节。具体适用范围包括但不限于对公存贷款业务、零售存贷款业务、同业存贷业务及其他衍生存贷业务场景。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指本行针对存贷业务开展的系统性风险识别、评估、预警、处置及持续改进管理活动，以实现风险可控、合规经营为目标。

（二）XX风险：指在存贷业务中可能引发资产损失、声誉风险、合规风险等不利后果的不确定性因素，包括信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等。

（三）XX合规：指存贷业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求、行业准则及本行内部规章制度，确保业务操作合法合规、权责清晰、流程规范。