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银行业风控部风控员风险评估手册（执行版）

第1章

1.1业务场景风险图谱构建

建立多维度业务场景风险矩阵，将信贷审批、支付结算、理财销售及同业投资等核心业务拆解为“业务类型-风险等级-触发条件”的三维坐标。例如，在审批环节，将“小微企业”定义为高风险场景，设定“经营流水连续6个月低于行业均值30%为红色预警触发点，系统自动关联“行业周期”与“担保覆盖率”两个变量，动态风险评分，确保图谱能实时反映业务本质。绘制全生命周期风险演变路径图，明确从贷前调查、贷中审查、贷后管理到不良处置各环节的风险传导机制。例如，针对“欺诈风险”，图谱需展示“客户身份冒用”如何导致“反洗钱合规缺